【iDeCo】ほぼ誰でも節税できる積立年金

今回は、「iDeCo」のお話をしたいと思います。

iDeCoは簡単に言うと自分で積み立てる年金です。

つみたてNISAのように投資信託などを毎月一定額積み立てていくのがiDeCoの大きな特徴です。

2024年12月に改正が予定されており、掛金アップと加入難易度が大きく下がります。

最初なのでiDeCoの概要について解説したいと思います。

iDeCoの概要を解説

突然ですが、ある人の例を見てiDeCoでいくら節税できるのか見てみましょう。

例えば、年収500万円の方がiDeCoを利用したときの節税額が下のようになります。

iDeCoに加入で、6,431,625円の節税

このように、年収500万円の方で約600万円の節税になります。

また、年収800万円の自営業者だと1,100万円の節税効果があります。

掛金は、自営業者やサラリーマンなどによって変化するので他のコラムで解説していきます。

iDeCoを超簡単に解説

iDeCoは、

“individual-type Defined Contribution pension plan”

の総称で個人型確定拠出年金といいます。

「個人型確定拠出年金」とは何かを超簡単に解説します。

個人型とは？

iDeCoは、国民年金や厚生年金とは別の年金制度です。

「みなさん個人の力で掛金を積み立てて、老後の年金として使って下さいね。」というものがiDeCoの大きなポイントです。

みなさんの好きな方法で資金を運用できます。

例えば、定期預金のように元本保証で運用したり外国株の投資信託を買って値上がりを目指したりみなさんの好きなように掛金をiDeCo内の商品に利用できます。

確定拠出とは？

その名の通り、毎月確定で掛金を拠出する制度だということです。

反対に確定給付年金という言葉があります。こちらは年金が将来もらえることが確定しています。勤めている会社が拠出から運用をするので個人としては何も手を出すことが出来ません。

つまり確定拠出年金とは？

みなさん個人が、老後のために自分でお金を出して運用する年金のことです。

また、年金ですので原則60歳まで引き出すことができません。

自分で運用するのがむずかいのでは？

iDeCoで運用できる投資商品は数が多くありません。また、高額な手数料をふんだくる商品も少ないので安心でしょう。

間違いがほとんどないですが、いくつかの商品は手数料が高すぎるので長期運用を考えると避けた方がいいと思います。

※例えば、たわらノーロード 日経225の手数料は0.143%です。
※楽天・プラス・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンドの手数料は0.077%とかなりの低水準です。
※中には、1%を超える手数料をとるものもあるので注意して下さい。

元本保証もあるiDeCo

iDeCoの商品の中には定期預金のように元本保証があるものもあります。

金利は、0.002〜0.125%と銀行預金と変わりませんが元本保証があります。

まとめ

iDeCoは個人で老後の年金を作ることができる制度です。

国が推し進める制度なので、掛金の税金控除や、年金として受け取る時に所得控除があります。

プラス運用と節税のダブルパンチでうまく活用していきましょう。

あなたがいくら節税できるか、いくら掛金を拠出できるかは、下のサイトでチェックできます。

年収と年齢、掛金を入れると一発で節税額がわかります。

参考資料

• iDeCo公式サイト
• 厚生労働省
• 楽天証券